担保机构的内部管理与风险防范

担保机构的内部管理与风险防范

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袁 国 兴

担保机构的内部管理与风险防范

一、浏阳市企业信用担保有限公司 情况介绍(一)成立的基本背景 (二)政府的呵护与支持 (三)担保运行效果

担保机构的内部管理与风险防范

二、几点体会

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(一)担保机构的风险是必然存在的1、担保机构风险的共识担保行业是经营信用管理风险的特殊行业，是高风险的行业，风险 管理是担保机构的第一要务。 —— 经营的是风险，销售的是诚信 —— 风险和收益不匹配

2. 担保机构的风险分类[1] 原生性风险：包括：法人治理结构和股东结构风险以及担保机 原生性风险： 构成员的道德风险。 派生性风险： [2] 派生性风险：主要包括：企业法人和协作行的道德风险、信用环 境、法律环境、国家政策导向、自身的经济实力、担保机构自身内部管 理制度及经营管理等风险。

3. 风险定律[1] 担保机构的风险永远无法消除。 [2] 风险无处不在，风险无时不有。 [3] 风险是可以防范、 规避和控制的。

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(二)规范的内部管理是风险防范的前提1、科学的股东结构是前提 (1)按照股东结构的不同，可将担保机构分为以 按照股东结构的不同， 下几种类型：

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(2)组织股权结构时应注意的事项 [1]不宜过度集中 [1]不宜过度集中 [2]不宜过度分散 [2]不宜过度分散 [3]尽量避免民营独资 [3]尽量避免民营独资 [4]股东的出资方式尽量货币化， [4]股东的出资方式尽量货币化， 非货币资产的出资比例最好低于20%。 非货币资产的出资比例最好低于20%。

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2、合理的法人治理结构是关键(1)法人治理结构的概念

(2)公司治理结构是现代企业制度的产物 [1]现代企业制度的核心 [1]现代企业制度的核心 [2]现代企业制度的特征 [2]现代企业制度的特征 (3)合理的法人治理结构是担保机构风险防 范的必要条件 [1]担保机构的高风险性，更需要有效的权 [1]担保机构的高风险性，更需要有效的权 利制衡关系 [2]公司治理 [2]公司治理结构的细则须在公司章程

中明确规定

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3、完善的内部管理体制是风险防范的手段

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(1)建章立制，完善落实担保业务操作制度， (1)建章立制，完善落实担保业务操作制度，规范管理 建章立制 (2)落实行政管理制度 (2)落实行政管理制度 (3)强化担保行业的财务管理， (3)强化担保行业的财务管理，增强风险抵御能力 强化担保行业的财务管理 (4)树立创新经营理念 (4)树立创新经营理念 (5)开展多元化业务，增加收入， (5)开展多元化业务，增加收入，提高抗风险能力 开展多元化业务 (6)坚持评审委员会制度 (6)坚持评

审委员会制度 (7)担保行业企业文化、 (7)担保行业企业文化、教育培训建设 担保行业企业文化 (8)防范外部道德风险， (8)防范外部道德风险，加强自身道德建设 防范外部道德风险