金融学简答题参考答案(第二版)

金融学简答题参考1.货币的本质和基本职能？ 从货币的产生过程我们可以看出，货币是商品， 但货币不是普通的商品，而是固定地充当一般等 价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系， 这就是货帀的本质。首先，货帀是一是商品。其 次，货帀是一般等价物。再次，货币体现一定的 社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有 非常广泛的影响力和支配性。 它的基本职能有：价值尺度、流通手段、贮藏手 段、支付手段、世界货币的五种职能。

金融学简答题参考 2.货币制度的基本要素及制度演变 货帀制度大体涉及这样一些方面：货币材料的确定，货 帀单位的确定，流通中货帀种类的确定，对不同种类货 帀的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的 规定等。发展主要有： 金银复本位制，金银两种金属同时被法律承认为货为金 属。 金本位制,是金铸币制度。 金汇兑本位制,是指以银行券作为流通货币,通过外汇间 接兑换黄金的货币制度。 和信用货币制,指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位 币的货币制度。

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3.什么国际货币体系以及主要几种制度形式 当一国货币问题超出了国界时，就成为国际货币制 度或者存为国际货币体系部分问题。也具对国际经贸中， 各国货币的兑换、汇率制度、国际收支调节、储备资产 的构成等问题的协议、规章等总安排。现主要有以下一 些制度形式(1).以美元为中心的国际货币体系。(2).货币 局制度。(3).联系汇率制度。(4).美元化。(5).欧洲货币 联盟与欧元。 4.信用的基本要素和功能 信用的基本要素：债权债务关系，债权债务关系的载体 即工具,构成货币单方面让渡与还本付息的基本条件时 间。这就决定了它的暂时性、偿还性、收益性和风险性 特征。它的基本作用为融通资金的功能、调节社会资金 的功能和创造信用货币的功能。

金融学简答题参考 5.什么是资金融通？它有哪些形式？ 资金融通是通过资金有偿让渡促使价值增值的运动,或 称之为资金余缺调剂的信贷活动。它的主要形式有直接 融资即在金融市场上相互之间直接进行融资活动,如直 接在资本市场上发行证券的方式。间接融资是债权和债 务人不直接接触,不构能债权债务关系,而是通过金融中 介分别发生信用关系,如银行借货形式。 6.你认为直接融资与间接融资相比有什么局限性？ (1)直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受 到的限制,由于融资方的信用状况较难深入了解,又缺乏 信用中介的缓冲,故风险相对间接融资要大。 (2)对资金供给者而言，直接融

资风险比间接融资风 险大,对资金需求者而言选择较灵活。 (3)间接融资依赖了金融机构行为。金融机构管理和 服务意识会直接影响融资活动。

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7.商业信用与银行信用的特点,两者之间有怎样的联系？ (1).商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商 企业所提供的信用。 (2). 银行信用：以金融机构作为媒介，主要是指银行， 同时也包括经营类似银行业务的其他非银行的金融机构； 借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本。 商业信用有局限性，例如方向性较为明确，范围较窄， 数量较小，时间短。银行信用较为灵活多样，面广、量 大、时间长。 8.金融机构的职能和分类 金融机构是从事各类金融活动与资金融通的经济实 体。主要职能为信用中介,支付中介,信用创造,金融服务, 调节经济。它分为银行与非银行金融机构两大类。

金融学简答题参考9.你认为投资银行和商业银行有什么异同？ (1)在资金来源方面，投资银行主要依靠发行向己的股 票和债券筹集资金，而不是靠吸收存款；有些虽也吸收 存款，但主要是定期存款，有些同家的投资银行根本不 吸收存款. (2)在资金运用方面，原来商业银行只办理短期业务， 投资银行只办理长期业务，现在实际上相互有所交叉。 10.我国政策性银行与商业银行的不同之处。 (1)政策性银行属于财政金融体系，商业银行属于信贷 融资体系 (2)政策性银行由政府出面组建，不以盈利为目的。商 业银行以营利为目的 (3)政策性银行资金投向急需开发的项目

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11.商业银行的业务经营原则和相互关系。 商业银行的经营原则主要有三条：盈利性、流动 性和安全性。 三原则即有统一的一面，又有矛盾的一面。一 般来说，安全性与流动性是正相关的：流动性较 强的资产，风险较小，安全有保障。但它们与盈 利性往往有矛盾：流动性强，安全性好，盈利率 一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差， 风险较大。为此，只能统一协调，寻求最佳的均 衡点。

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12.请简述中央银行的经营特点和职能。 (1)发行的银行，即中央银行垄断银行券的发行权， 成为全国惟一的现金货币发行机构。 (2)银行的银行，即中央银行只与商业银行等金融机 构发生业务往来，而不直接面向企业、个人等。 (3)国家的银行，即中央银行经营国库及为国家提供 各种金融服务，代表国家制定和执行货币金融政策。 中央银行虽然代表国家管理金融，制定和执行金融 方针政策，但有不同于一般的国家行政管理机构，除赋 予的特定金融

行政管理职责采取通常的行政管理方式外， 其主要管理职责，都是寓于金融业务的经营过程之中， 那就是以其所拥有的经济力量对金融领城乃至整个经济 领域的活动进行调节和控制。

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13.金融监管基本原则是什么？ 由于经济、法律、历史、传统乃至体制的不同，各国 在金融监管的诸多具体方面存在着不少差异。但有些 一般性的基本原则却贯穿于各国金融监管的各个环节 与整个过程，主要有几点。 (1)金融管理当局实施监管必须依法行事。 (2)金融管理当局要创造一个公平、适度、高效、合理、 有序的竞争环境。 (3)金融管理当局要遵循自我约束和外部强制相结合原 则。 (4)金融管理当局的监管要安全稳定与经济效率相结合 的原则。

金融学简答题参考 14.《新巴塞尔资本协议-II》的主要精神及实行资本管 理的意义？ 新的资本管理法则,不仅强调了资本充足率标准的重要 性,还通过互为补充的“三大支柱”以期有效地提高金 融体系的安全与稳定。三大支柱的首要组成部分是最低 资本要求即资本对风险加权资产的最小比率为8%;监 管部门的监督检查；强调市场纪律的核心是信息披露制 度的健全。 实现协议的意义在于首先，通过加强资本管理会促 使银行努力提高资产质量。其次，通过加强资本管理会 促使银行努力增加资金来源。再次，通过加强资本管理 会促使银行积极进行金融创新。最后，通过加强资本管 理可以促使银行转变经营理念。

金融学简答题参考 15.金融市场的主要功能 金融市场通过组织金融资产、金融产品的交易场所。 (1)帮助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂。 (2)通过对金融资产的交易手段来实现风险分散和风险转 移 (3)通过金融交易在买卖双方相互作用的过程中发现价格 和确定价格。 (4)帮助金融资产持有者将资产售出、变现，发挥提供流 动性的功能。 (5)降低交易的搜寻成本和信息成本。

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16.金融市场的基本要素？ 金融市场的基本要素有以下几部分组成,金融市场的主 体即交易者;金融市场客体指交易对象或交易标的物;金 融市场媒体即金融中介;金融市场价格即利率;金融市场 监管者。 17. 请简要叙述货币市场及其特点。 货币市场是融资期限在1年以内的短期资金交易市场。 其交易的主体和对象十分广泛，即有短期国债、票据， 又有短期信贷、短期回购：即有银行内交易，也有银行 外交易等。 它的主要特点：(1)参与者众多 (2)期限较短 (3) 流动性强 (4)短期融资

金融学简答题参考18.请简要叙述资本市场及其特点。 资本市场

是融资期限在1年以上的长期资金融资和金融工具的交 易市场。其交易的主体和对象十分广泛，即证券类、贷款类、权 益类和企业资产类市场。它主要有四个特点：(1)交易品种期 限长(2)主要是解决投资性资金供求的矛盾,充实固定资产。 (3)资金借贷量大,以满足大规模长期项目的需要。(4)与短 期金融 工具相比，收益率高，但流动性差，风险也较大。 19.资本市场与货币市场的关系 它们之间存在互动关系。货币市场出售短期证券得到资金流 向资本市场购入长期证券,反映了货币市场供给与资本市场需求 之间的同向运动关系。同理,资本市场出售长期证券得到资金回 流货币市场。资本市场需求的拉动常常需要货币市场的资金支持, 资本市场退出的资金也需要货币市场来吸收。同样,货币市场的 资金过多时常常需要资本市场来吸收,在资金不足时也需要资本 市场的补充。

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20.请简要叙述股票与债券的主要区别。 (1)性质不同，债券是一种债权凭证，而股票是一种 所有权凭证。 (2)责任与权利不同，债券可以按期收回本金利息， 但无权参与企业的经营决策；股票持有人拥有选举权， 通过选举董事行使经营决策权及监督权。 (3)期限不同，债券有偿还期规定；股票一般不偿还， 即无期限，但可在金融市场上转让。 (4)风险和收益不同，债券票面规定有利率，可获得 利息收人；股票一般视企业经营情况进行分红，企业倒 闭清理时，债券偿付在前，比较而言，股票风险较大。 (5)发行者范围不同，股票只有股份公司发行；债券 则任何有预期收益的机构和单位都发行。债券的适用范 围广。

金融学简答题参考21.公开市场业务有哪些优点。 (1)在公开市场上买进卖出有价证券 (2)影响有价证券的价格和金融市场的利率 (3)可以促使货币回笼 (4)增加了市场货币的投放量 (5)具有微调的特点 22.简述通货膨胀形成的原因和治理方法。 通货膨胀的主要是指全面的物价上涨为社会经济特征, 它的主要产生的原因有以下几类。需求拉上, 成本推动, 混合型, 纸币的过量发行。基本治理方法：宏观紧缩货 币与财政政策、收入指数化政策、资币改革等。

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23.什么是通货紧缩现象它对社会经济的影响 物价水平持续下降，并併随有经济的实际增长率低于潜 在的可能增长率。对社会经济的几个方面的影响 1.对投资：在通缩情况下,人们预期收益下降,其中包括 对资产价格,公司利润等,使投资者倾向偏保守降低投资。 2.对消费：物价下跌对消费需求有价格和

收入效应。 3.对收入再分配：由于物价呈现负增长,实际利率会比通 胀时期高,高的实际利率有利于债权人,不利于债务人。 4.对工资：严重的经济衰退，往往削弱企业的偿付能力， 会迫使企业减薪和裁员等。 5.对经济成长：大多数情况下，物价疲软、下跌与一经 济成长乏力或负增长是结合在一起的。