围绕电子商务开展银行电子型中间业务创新(5)

3、经验积累是有力支撑。在拥有系统功能、庞大银行卡客户的情况下，农业银行的另一个优势是多年来对电子商务提供的服务，这使得农业银行进一步地围绕电子商务开发新的中间业务产品和服务具有了实践经验的准备。目前，农行在电子商务服务中主要针对B2B和B2C模式提供服务，服务的主要项目是电子支付；同时，还提供缴费和基金交易等方面的电子商务服务。在个人网上银行、企业网上银行、网上商城、网上票务等方面也建好了平台和相关系统，其中个人网上银行、企业网上银行已经是成熟产品，正在为客户提供相应服务。在上述条件下，农业银行通过自身网络搭建起了信息平台，并且已经开发出了像“金e顺短信通”这样的初级信息产品，向客户提供信息咨询服务。

（三）围绕电子商务发展开发新的产品

据有关数据显示，目前，我国银行业金融机构的中间业务产品约为260多个，其中电子型金融产品不到30%，在80个左右，中间业务总体收入占比不足20%，其中电子型产品实现的收入更低；而国外金融同业的中间业务产品大约为400个，其中电子型中间业务产品占70%，约为280多个产品。电子型中间业务产品为国外银行业金融机构带来了将近80%的中间业务收

入，从而成为了其中间业务收入占综合经营收入高达30——70%比率的重要支撑力。因此，加快电子型中间业务开发力度和速度，不仅具有广阔的市场空间，而且大有作为。电子商务是知识经济的象征，新产品和服务是银行赢得客户，占领市场制高点的基础。农业银行产品开发需要以客户需求为主要目标，按照技术成熟、风险可控、效益保证的原则，进行开发新产品。

1、围绕电子商务开发新产品和服务。电子商务的三个基本环节是物流、信息流、资金流。银行在电子商务活动中的基本功能是资金流的实现者，而实现资金流依靠电子支付服务，因此，作为电子商务的参与者银行就需要开发出电子支付产品、建立电子支付渠道、提供结算账户等，同时，还可以围绕提