金融物流风险控制与防范措施

金融物流 动车质押 监管方风险控制

金融物流风险控制与防范措施

动产质押其核心是质权人和监管人对出质人融资风险的控制能力， 从质押监管业务的概念及其实质来看 ，对出质人的风险管理是这一业务开展的前提和基础，尽管各质押人境况不同，面临的问题相异，解决问题的方法也不尽相同 ，但在防止质押监管业务风险方面 ，是相通的，在风险控制方面总结出了十个方面的辅助手段。

一、规避企业和企业领导人的道德风险

企业及企业领导人的价值取向、信用信誉度、法律法规意识、社会口碑、管理水平以及家族成员的关系等，均预示着企业或企业领导人道德风险的有无、低及程度。为有效控制这一风险，监管人要求质押人对监管行为追加企业实际控制人，以夫妻共同财产对监管人的监管行为实施无限连带责任担保，变有限责任为无限责任。企业实际控制人必须无条件地向监管人承诺承担以下因素导致的任何问题和责任：“监管人对质押人在质押监管协议及其补充协议项下的任何违约或延误行为施以宽容、宽限、延缓执行是监管人享有的权或利或权力，均不能损害、影响或限制监管人依协议应享有的一切权益、权利和权力，不能作为监管人对任何破坏协议行为的许可或认可，也不能视为监管人放弃对现有或将来违约行为采取行动的权利。”

二、引入第三方担保及联保控制质押监管风险

实际操作中，监管人为实现风险转嫁，借鉴金融机构及担保公司对风险管理和控制的办法，采取要求出质人对监管人的监管行为通过第三人信用担保及不同质押人３---５人联保的方式来

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控制和转移质押监管风险，并且原则要求他们提供的是无限连带责任担保。担保人和联保人必须无条件地向监管人承诺承担以下因素导致的任何问题和责任：“监管人对出质人在质押监管协议及其补充协议项下的任何违约或延误行为施以宽容、宽限、延缓执行是监管宽或人享有的权利或权力，均不能损害、影响或限制监管人依本担保书和有中国关法律规定应享有的一切权益、利权和权力，不能作为监管人对任何破坏本担保书行为的许可或认可，也不能视为监管人放弃对现有或将来违约行为采取行动的权利。”

三、提前发现质押人可能遭遇困境的苗头

为了能够实时了解质押人的财务状况，监管人可以在签订三方监管协议时明确提出要求质押人定期向监管人汇报质押人的财务状况，例如提供财务报告、支付能力详情表等。通过这种方法，及时掌握质押人的财务动态，从而及时发现质押人可能遭遇财务危机的苗头，以便提前采取措施，从而实现防范于未然。

四、随时了解质押人的生产经营状况

了解质押人的生产经营状况的权利可以事先在签订监管协议或其补充协议或其辅协议时说明。监管人应该不时地询问质押人所使用技术情况以确定它所使用的技术是否是当今世界上最先进的，或这些技术在生产时是否得到普及；询问其经营渠道是否畅通；考察其供应物流、生产物流及销售物流是否正常；询问其财会系统以便掌握其经营状况；关注其职工热情、税收情况、环保情况及设备检修、职工休假情况等。通过这些方法来及时分

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析和掌握他们的生产经营状况。

五、实时监控运输环节

出现质押货物不足的迹象能够从质押人的运输环节中发现。这些迹象包括：不能按时送货、顾客对的需求反应迟钝、出厂价价提高、所提供原料质量发生变化等。这些细节问题很容易被忽视，如长期积累而最终导致事故发生时，补救也往往为时已晚。造成这种现象的一个重要原因是质押人内部各部门之间通常缺乏交流，一些信息不能得到充分共享，从而与监管人经常打交道的有关部门和人员更无法通过正常渠道获取这些信息。实时监控运送环节，就可以实现提前发现质押人出现违规的可能性，以便提前采取措施，进而提前实现风险可控。

六、当质押人财务出现危机时应当采取的措施

一旦面临出质人财务出现危机的情况，监管人应该尽可能多地收集其关于财务方面的信息，以便跟踪其财务发展动态。与此同时，监管人还应该根据现有信息估计出出质人的财务危机程度，并判断是否具有转危为安的可能。负责质押监管项目负责人此时要向相关律师咨询，为可能出现的情况做好充分准备。

七、事先预备好诉讼文书

监管人应该就质押监管领域所有环节可能出现的各种纠纷事先预备好相应的诉讼文书。这样的话，当与出质人出现不可调和的矛盾时就能及时向法院提交诉讼书，从而及时解决问题，确保质押监管各方当事人的合法权益不受影响。

八、事故发生之前做好应急预案

监管人对每一个质押监管点必须做好相应的应急预案，应急预

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案对出质人要有针对性。监管人有必要成立一个专业负责监督管理质押人的机构—建立健全——专业的风险控制及保全部门必须备有至少一名接受过专门训练的人，来与监管企业的质押人打交道，并处理与质押人之间的各种纠纷。这位负责处理纠纷的人必须对本企业的各质押人情况了如指掌。

九、建立风险救助机制

通常出质人资金用度时间上设计不合理，或者生产经营出现并不危害质权人和监管人利益的异常情况，往往会产生资金链紧张的状况，如授信到期不能及时偿还，或是如偿还需要非正常处臵质押物变现，出现处理跌价损失。以上情况不是企业资金链的中断，而是正常资金周转过程中出现的临时应急事件。当融资人遭遇困境资金不能进行周转，而监管人判断出质人不是出现财务危机时，为了避免对出质人造成更大的损失，监管人可建议出质人预先建立短期拆借机制——入资金短期拆借市场实现—进短期融资，从而度过难关，实现企业资金链的正常运转。

十、关注各种舆论报道

质押人的实力、效益及稳定等情况通常是社会舆论关注的焦点，有时也是各媒体争相报道的话题。例如，质押人的销售业绩下滑、大量裁员、财务制度改革以及出现怠工等。这些信息有助于我们掌握质押人的财务、经营及管理状况，从而对质押人的未来进行预测。因此，对质押人应时刻关注这方面的新闻报道和街谈巷议。

监管人规避质押监管风险的十个辅助手段有着不同的适应情况，在具体操作时须与《突发事件应急预案》相结合，注意区分，

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灵活应用，全面控制风险的发生。