支付宝钱包的商业模式分析与前景探究1040811179作者：lightning(5)

2）爱心捐赠

爱心捐赠是社会公益服务，为包括希望工程、中国扶贫基金会，中国少年基金会、壹基金等300多家公益机构［5］推出的移动互联网公益捐赠服务。 3）余额宝

由支付宝钱包提供的一项便捷性余额增值服务，通过购买天弘基金的增利宝获取收益。本质上属于第三方移动支付业务与货币市场基金品种的组合创新，本身业务模式不参与基金销售业务和投入运作，只是发挥了移动互联网入口的作用，是我国利率市场化和移动互联网快速发展的产物。余额宝不等同于存款，理论上存在亏损的可能，但从货币基金的历史数据来看收益稳定风险小。 4）扫一扫

扫一扫”是支付宝钱包将一淘火眼与二维码扫描合并后推出的，用户通过扫描二维码实现线下看东西线上购物或020业务收款与付款，以及银行卡转帐等。 5）当面付

当面付分为声波支付与条码支付两种形式：声波支付是附近同时在线的两个用户或者用户与商户之间，通过支付宝钱包客户端发出的声波进行匹配并完成付款；条码支付是付款方通过扫描收款方的条码完成付款支付。 6）一起AA

“一起AA”可以让多人聚餐、娱乐需要AA制时变得简单，收钱的按住AA按键，寻找附近的人，输入总金额会自动平均应收金额给每个人。然后，付钱的人只需要等屏幕出现待付金额，向收钱人滑动即可。 7）我的生活（生活服务应用）

我的生活包括转账、信用卡还款、生活缴费、彩票、校园一卡通、快的打车、我的快递、支付宝服务中心等综合生活服务应用平台。 8）我的账单

记录且可查询用户在支付宝钱包的每一笔生活开支与收入的生活服务产品。 9）电子券

提供电子券，如电影票、团购券、优惠券，用户可以随时随地管理和使用。 10）会员卡

商家配合支付宝CRM系统实现会员、优惠、支付、储值、营销一体化的闭环。

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4.盈利模式：

1）支付宝钱包通过用户账户余额以及用户在手机淘宝和手机阿里巴巴购物中相应的订单资金被冻结时获得的银行存款利息或者货币基金收益。

2）向非淘宝卖家收取一定比例技术服务费，收费标准约为总交易额的1.5%。 3）信用卡支付：收取淘宝卖家1%的手续费。

4）游戏与点卡返点：与游戏公司联运分成，以及游戏充值返点。 5）转账：未来收费（推广期间转账金额无上限，暂时免费）。

5.核心能力：

1）依托阿里巴巴、淘宝网和电脑版支付宝的良好品牌形象

阿里巴巴、淘宝网和电脑版支付宝良好的品牌形象是支付宝钱包的无形资产，无论是对于支付宝钱包早期上线的市场推广，还是现在市场份额的巩固以及未来市场的开拓都已经并且会继续产生深远的影响；支付宝钱包现阶段主要的交易都是通过淘宝网以及手机淘宝带来的在线移动支付，手机淘宝庞大的用户群和巨大交易量是支付宝钱包得以发展的主要支撑；电脑版支付宝的用户交易引流和多年来经验及用户数据积累，给支付宝钱包带来市场发展的先机和有力支撑。

2）创新精神

支付宝钱包建立开放的公众服务平台，同时是首个做社会公益的第三方移动支付电子钱包；尝试在电子钱包里卖理财产品；上线扫一扫与当面付，让支付更简单；余额宝的上线使支付宝钱包真正意义上的变成了一个“会挣钱的钱包”。

3）资金的安全保障增强了用户的信赖感

电脑板支付宝常年以来的安全品牌形象深入人心，为了消除用户对使用支付宝钱包时对安全的顾虑，支付宝钱包做出“全额赔偿”承诺，取得了多数用户的信任。支付宝钱包对于用户资金安全的设计除了通过加密传输与手机安全认证保障体系外，还有外部和内部两道防线。第一道外部防线是支付宝钱包登录前的手势密码，对于陌生人来说想要解锁是比较难的。内部防线主要是支付宝帐号和支付密码以及支付宝钱包手机支付密码、交易短线通知，并且提供手机宝令服务。

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6.2应用和功能的监管完善建议与改进办法

6.2.1公众服务平台入驻审核与监管体系完善的建议

企业或者组织入驻支付宝钱包公众服务平台的审核流程上应该加强其行业资质的审核，杜绝不良企业或者组织在公众平台上营销和推送信息，从而给避免用户带来不必要的麻烦，花钱买不到好的服务或者是上当受骗。

监管体系上公众服务平台可以引入用户评价机制，对用户评价较差的公众帐号进行跟踪引导并提示相关公众帐号改进，提示后没有完善的会被长期清退。

6.2.2小额免密支付的改进建议 （一）支付安全设置方面的建议：

（1）将小额免密支付的额度选择权归还给用户，用户自由设置自身情况所需小额支付免密的金额，则可以在用户的角度尽可能的降低了使用风险；

（2）进行用户数据分析确定一个理论上小额免密支付风险最低的安全期，如果用户开通的小额免密支付在快达到该安全期结束时仍未使用，支付宝钱包会通过信息推送或者短信的形式提示长期不使用小额免密支付功能的用户注意资金安全或者暂时关闭小额免密，需要使用该功能的再开通，避免不必要的风险； （3）风险最低安全期内用户没有再次使用小额免密支付或者自行关闭的将由系统自动暂时关闭，用户下次需要使用的时候再自行使用支付密码开通。 （二）第三方APP应用通过支付宝钱包扣取费用问题的建议：

（1）第三方APP通过支付宝钱包扣费时，应提示用户是否愿意付费使用第三方APP提供能相关付费服务；

（2）对多次恶意扣费的第三方APP软件进行支付入口的清退。

6.2.3快的打车隐性问题解决办法的建议

配合相关部门完善监管和出台相关的法律政策，保障用户和出租车司机的合法权益；联合相关部门建立快的打车的出租车司机身份和资格认证系统，如果司机有侵犯用户权益的行为被用户投诉后，将会被清退出快的打车系统。监管和约束机制得到完善，才能更好的促进快的打车的商业化进程。

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6.2.4实现对爱心捐赠赠款去向的监控和追踪

多数捐赠者对自己爱心捐赠后的赠款去向存在着疑虑，从支付宝钱包品牌形象的前景和用户的感情两方面考虑，有必要利用互联网技术提供赠款的去向监控和追踪服务。支付宝钱包平台优势，为社会公益提供免费服务鼓励更多人参与爱心捐赠。受到生活中网购时，商品在物流过程中实现快递单号实时追踪的单号追踪技术与余额宝的启发，我设计了一套监控资金去向的解决方案出来。 为更好解决资金去向的监控问题，先为公益组织开发出赠款理财金融服务“公益宝”，赠款需要转入相应慈善组织的“公益宝”。“公益宝”和余额宝一样本质上货币基金，在捐赠过程中能给支付宝钱包带来更多现金流。 受赠者 图6-1赠款去向监控和追踪流程设计图

查询 用户捐赠 赠款 转入并生成单号 生成账单 相应的公益组织的支付宝钱包账户的“公益宝” 购买 实物 转现出金交付（1）捐赠后生成唯一的赠款爱心单号（由:捐赠者的账户名+日期+公益组织账户

名组成），并即时转入相应慈善组织支付宝钱包帐号的“公益宝”，在用户我的账单里面生成用户公益账单。公益账单系统是根据快递单号追踪系统原理改成的电子爱心单号监控追踪的系统。可以记录查询资金的去向以及公益组织使用此笔资金购买捐赠物资的相应记录和电子发票凭证； （2）用户查询账单了解慈善组织以现金的方式转给受赠者支付宝钱包账户或者

银行卡具体情况；如果慈善组织通过购买 …… 此处隐藏：2278字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……