支付宝钱包的商业模式分析与前景探究1040811179作者：lightning(2)

1前 言

全球经济的发展和科学技术的进步，促进了智能移动设备的快速普及，近几年移动互联网呈现爆发式增长，通过手机进行网上支付和购物已经逐渐成为人们新的生活方式之一。移动互联网时代的电子商务及其数据都逐步升级到云端，人们的支付和购物慢慢转向移动端，支付宝钱包则是这个过程中的显著代表。

随着我国第三方支付牌照的开放，众多的互联网企业获得第三方支付牌照，促进了中国电子商务和互联网金融的发展。2013年中国第三方移动支付市场交易规模达12197.4亿元同比增长707.0%，伴随智能移动设备的普及2013年Q2季度中国移动支付开始进入爆发增长阶梯，市场交易规模突破千亿，Q3季度高达2965.1亿［1］。支付宝钱包2013年的交易规模达9000亿人民币，约占到了国内第三方移动支付总量的74%［2］。在支付宝钱包的引领下，国内第三方移动支付包括微信支付、QQ财付通、易付宝钱包、微博钱包、e钱包等在相互竞争中不断创新相互促进。

以支付宝钱包为代表的第三方移动支付满足了用户即时的支付与购物需求，大大方便了人们的出行，也改变了用户的生活方式。由此看来，支付宝钱包的成功值得研究与借鉴，研究支付宝钱包现有的商业模式和探讨支付宝钱包具备的未来发展前景的要素显得尤为必要。

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2电子商务商业模式概述

2.1电子商务商业模式的含义与内容

2.1.1电子商务商业模式的含义

电子商务(Electronic Commerce)是基于互联网、内部网和外部网通过计算机技术、网络技术、移动通信技术进行电子化、数字化、网络化的交易活动或相关服务。在电子商务活动中，由于不同的企业或者个人进行着不同的商业交易活动或者提供不同的服务，由此产生了种类繁多的电子商务商业模式。

在根据国内外各种文献定义的基础上，对电子商务的商业模式进行了统一和归纳定义。电子商务商业模式是电子商务项目运行的秩序：包括所提供的产品、服务、信息、收入来源以及各相关利益主体在项目运作程序中关系和作用的组织形式与系统结构。

2.1.2电子商务商业模式的内容

电子商务商业模式主要包括五大内涵：战略目标、目标用户、产品与服务、盈利模式、核心能力。电子商务商业模式的内涵具体体现了它的项目如何获利，以及未来的规划和目标。

当事物逐渐发展起来，人们对它的研究将会进入更深层次，为了方便研究和辨别，按照事物的具体属性和特质，人类会将其进行了分门别类。现在国内常见的互联网电子商务案例的分类模式包括：搜索引擎、网络广告、网络经济、网络直销、网上商店、网络营销、网上支付、网络聚合、用户贡献、网络社区、网络信息分类、网络游戏、无线服务等。

2.1.3支付宝钱包的概述

支付宝钱包(Alipay wallet) 侠义上是指由支付宝官方推出的集手机支付和生活应用为一体的电子钱包应用软件。在大多数用户眼里它是一款会挣钱的移动电子钱包，和银行卡形成了鲜明的对比。

广义上是指由阿里巴巴集团旗下的支付宝（中国）网络技术有限公司推出的

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国内领先的移动支付与生活服务平台，可以进行信用卡支付和还款、银行卡付款、 转账、代付款、收款、生活缴费、充值话费、卡券管理，还有余额宝、公益捐款、公众帐号服务等内置应用和服务，是上亿中国人的贴身资产管家。

支付宝钱包已经突破了本身只具备支付的概念，定位于个人用户的财富管理和生活服务，目标是替代人们手中的实体钱包，不仅可以支付，还可以省钱和获得账户余额收益。

支付宝钱包从2009年10月16日推出至今，不断推陈出新，从最原始的版本到现在已经有五年的时间，用户逐步积累起来。2013年全年完成超过27.8亿笔交易金额达9000亿人民币，个人用户达一亿人，支付宝成为全球最大的移动支付公司［5］。

2013年11月阿里巴巴小微金融服务集团正式对外宣布支付宝钱包未来将作为独立的品牌运营，并预计14年6月份支付宝移动端的交易量将超过PC版的支付宝。这一事件可能意味着支付宝钱包的用户金额和数据将脱离PC端，但用户帐号和身份认证可以不作变更。

余额宝（Financeprob）是由支付宝官方为个人用户推出的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅可以获得较高的收益，还可以随时用于消费支付和转账等支付功能。用户在第一个工作日15：00之前转入余额宝的钱，由基金公司在第二个工作日进行份额确认。对已确认的份额开始计算收益，收益计入用户的余额宝资金内，确认份额后的第二天的15：00之前可以查看到收益。余额宝实质上是货币基金，主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券。货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损的可能，从历史数据看收益稳定风险极小。用户支付宝钱包的余额宝资金安全由平安保险全额承保，如果发生资金被盗，支付宝会无理由赔偿且赔付金额无上限。

公众服务平台（The public service platform）是支付宝钱包为个人用户、企业和组织打造的直接触达消费者的服务平台，进驻的商户或组织可以通过它进行信息推送、用户交易场景打通与会员服务管理。

2014年1月支付宝钱包8.0版本上线，将首页全局架构进行了重大调整，新的架构更适合用户的使用习惯。8.0版本加强了线下支付场景的建设，架构分为四大块：支付宝、探索、财富与用户帐号设置和安全管理。

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2.1.4国外移动电子钱包的相关案例

在美国，用户进入商家区域后，Paypal数字钱包无信息推送，主要从电商网站引入支付流程；多通过输入用户名和支付密码进行支付，社交属性很弱，主要是做金融支付平台［3］；而Pay with Square用户一但进入商家所在区域，会自动推送商家信息，可分享商家信息给好友，具备较强的社交属性。两者的差异化竞争和创新带动了移动支付市场的成熟与发展，推进了美国线上线下市场的整体融合。

（1）Paypal数字钱包：

Paypal公司于2010年推出手机客户端Paypal数字钱包，同年三月份与世界上最大的社交网络Facebook达成战略合作。Paypal数字钱包将支付和交易流程与实际的支付行为分离，在允许的还款期内，用户可以将要还的款项转到其它银行卡里分担还款，或者将一笔款项分成多份到不同的银行卡、赠品卡或优惠卡中完成支付；允许用户选择通过分期付款来完成付费，并且用户可以按不同的支付场景设定不同的支付策略，如：用户将特定的银行卡与特定的商户进行绑定消费，根据不同用途来设置消费金额标准。

Paypal数字钱包用户通过搜索，采用PayPal移动购物解决方案的合作商户所能提供的商品信息，并根据用户需求建立个性化购物清单；用户建立个性化清单后，PayPal 的数字钱包应用会按用户所在地理信息和列表内容提供相应的购物提示、特价信息红包和优惠券等服务。 （2）Pay with Square移动电子钱包

Square公司于2009年创立， 2011年移动端虚拟服务Card Case上线，次年3月更新后改名为Pay with Square宣布正式推出Square的移动电子钱包。Square提供的原始价值，即“移动支付”本身解决了商家和消费者之间的现金交易的问题；同时，Square还提供了交易流程的管理、个人用户与商家间的互动、移动社交等与支付和日常生 …… 此处隐藏：2439字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……