[研究]麦肯锡报告简析：互联网金融、银行困局、区块链(2)

银行业规则颠覆者——区块链

从比特币开始进入各国央行的视线之后，区块链技术这个堪称是比特币根源的技术就引来了大量的关注。

在《区块链—银行业游戏规则的颠覆者》报告中，麦肯锡将区块链技术称之为继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之后，目前最有潜力触发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术。 区块链的特性将改变金融体系间的核心准则，对于目前的金融行业而言，无论是各个银行之间还是银行本身的业务流程中都存在效率瓶颈、交易时滞、欺诈和操作风险等痛点，而区块链因其安全、透明、去中心化及不可篡改的特性都使得这些问题可以通过技术手段得到解决。

目前各国央行都十分重视的数字货币改革、跨境支付与结算、人民征信、供应链金融，以及证券发行与交易这些方面也可以产生最直接有效的应用。

花旗银行、西班牙对外银行、摩根大通、摩根士丹利、瑞银等在内的40余家领先金融机构已经共同发起建立了R3 CEV联盟，旨在推动制定适合金融机构使用的区块链技术标准，推动技术落地。

面对区块链技术迎面而来的机遇与挑战，麦肯锡报告中为中国的银行业给出了三个行动建议：

（一）国内银行应尽快就参与区块链技术应用的策略予以明确。（二）快速推进业务应用场景的试点实施。（三）积极投

资布局，小投入，广撒网，合理布局。

麦肯锡对银行高管调研显示，约有一半的高管认为三年内区块链将产生实质性影响，一些人甚至认为18个月内就会发生。中国金融机构如何在这场迅猛发展的技术革新浪潮中抓住战略机遇，从而掌握颠覆式金融模式的主动权，是所有决策者应立即予以考虑的问题。

报告认为，中国的银行业者必须尽快形成清晰的战略观点，及时认识区块链技术将如何帮助、或对银行业务形成怎样的挑战，积极与同业及技术公司开展合作，探索可能切入的应用场景，尽快付诸于实际行动。

而这次“创新战役”的胜者是谁还尤未可知。 错失创新先机的银行，或将在后互联网时代消亡

麦肯锡在《引领创新，中国的银行准备好了吗？》则表示，中国银行业处在数字化变革的转折点，经营环境的剧变要求从业者必须以创新求生存、图发展。未能把握先机、参与这一轮创新浪潮的银行，很可能在后互联网时代的市场中消亡。

当下，前所未有的严峻经营环境要求中国银行业者必须以创新求生存、图发展。对此，麦肯锡认为：

一方面，中国经济增速持续放缓，利率市场化影响日益显现，互联网金融进一步加剧金融脱媒，分解和蚕食银行业务，这一切正全面冲击着中国银行业。传统业务发展及盈利能力难

以为继，中国银行业必须加速产品、服务创新以适应新的客户需求和竞争环境。

另一方面，颠覆式技术的迅猛发展，将可能重写银行业格局。当前是银行业正逐步迈向数字化变革的转折点，未能把握先机参与到这一轮创新浪潮中的银行，很可能在不久的将来在后互联网新常态的市场中消亡。

回顾中国银行业近年来的发展历程，大部分的创新仍然是以渐进式改良为主，颠覆式创新成果较少。麦肯锡指出，互联网、数字化时代的今天，面对互联网行业对传统金融的冲击，中国银行业者亟需打破速度慢、效率低的传统创新模式，加大创新的投入和能力建设，推进持续性、规模化创新，进而实现真正的颠覆式创新。

报告称，国际先进同业的创新实践表明，银行需要建立一整套完善的创新管理体制机制，才能提升效率、促成颠覆，实现规模化创新。这套机制包括：

将创新上升到全行战略高度，由“一把手”挂帅，亲自参与制定方向和战略；

引入“硅谷”工业化模式开展创新组织工作，建立创新实验室、孵化器等新型组织机构进行项目管理和经营； 实施扁平化项目管理，打破条线间隔，实行协同联动，落实配套体系；

构建创新文化，鼓励全员创新；积极建立外部合作关系，开

展创新布局。

在借鉴国际实践和国内银行业面临的挑战基础上，麦肯锡提出了中国银行业培养规模化创新能力的“三步走”策略：即定义创新目标，推进项目试点，打造创新的基础设施。通过敏捷试错的方式，优化创新方法，固化创新组织、流程和基础设施，实现规模化创新。

具体而言，中国银行业者可以把握两大未来创新方向：利用数字化技术对于现有流程做优化改造，极大提升效率和客户体验；积极布局金融科技，建立新一代金融颠覆模式，跨界融合、打造生态圈，并在此基础上积极采取六大的创新举措具体推进创新业务：

1.制定创新战略，组建创新决策和组合管理的机制 2.预留创新预算，并独立审批

3.组专门的创新机构，分类管理传统业务创新改造和颠覆式业务探索

4.小规模试点创新项目，以敏捷的管理机制加速创新迭代 5.构建创新文化，推动全员创新

6.培养风险投资能力，积极开展对外合作，加速创新布局 麦肯锡全球副董事合伙人韩峰指出，中国银行业者亟须打破传统思维，提升效率，推进持续性、规模化的创新，进而实现真正的颠覆性创新。

报告预测，未来中国银行业的成功者将是那些真正将创新融

入基因的银行，他们将在新的时代和竞争环境下脱颖而出，立于不败之地，并在此基础上，开展创新、管理创新、实现规模化创新。==无敌分割线==互联网+时代，想要一个“互联网金融私人秘书”？

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