银行业从业资格考试个人理财第七章 理财师的工作流程和方法(2015

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第七 理章财的工师作流和方法程 一第 概述节 财理的师工作程流包： 1、括触客接户，建立信任关 系、收集2整、和理析客户分的庭家务状况财 3明确客户的、财理目标 、4制理财订规划案 5、理方规划方财的案行 执、6后跟踪续务服

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第节二 接触客户，建立任关信系 一接、客户 触 客从哪户来，需里求什么是

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二、立信建关任系1 明、自确定位身，树立业形专 2象、关自身礼注和工仪作状态的 客户为以中心

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、需三告知客要的户理财务服信 (息)一决财务问题的条解和方件 (二)了法、收解客集相户关息的信必性要( 三如实告知)户客自己的力能围范

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第节 分析三户客家的财庭状况务 、收一集客信息户的必要和基本性技 巧一()息收信的集要性 (重)二息收信集的方和步骤法 导客引户，告客诉户为么什要了解信；息 提问时，要不不问相问题关 全面解了户信息

客

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二客户、息的内容信定 量息信定性和信息 定量息信：资产 额度 ；债额度；负收 额入； 度支额度出； 储蓄额度

;

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定信息： 家庭性本基信 职业息涯生展状况发 家庭主成员要客户 望和目期标

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、三客信户的整息 理汇为家庭资产负总债表和收储支表

蓄

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四分、客析财务户况状资 产债结负 收构结构入分 支析出结构析 分蓄储结分析构 庭流家性现状动析 分信用和债管务理状现分析

第四节

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确客户明的财理目 标 一、财理目标容内 户理客财目一标包括般： 、家庭1收支债务管与理 2、家；庭财富保； 障3投资、规；划4 、教投育规划资；5、 退休养老划； 6、税规务规；划7 、遗、嘱产分配遗

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财积累富财富 保障财富 增 财富值配分

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财务 全安 财 自由务

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、二财理目标确定原的 则MSRA原T 具则体确 可量化检明验具有合理 和可性行 实事性求 有时是限先和顺序后

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三、确定财理目的步标(略骤)

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五第节制定 理规财方案划 、一财理案的内方容1 、家庭支收债、规划 2务风险管理规划 、、退3养老规划 休4、教规划 5、育投资划规6、 税务划筹 7财、产配和传分规承

划

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二 、定和制交提面理书规划财方案