家庭理财之四大账户

理财理念 长期投资—长线是金，时间创造财富 分散投资—不把鸡蛋放在同一个篮子里

投资三要素—安全性、收益性、流动性

家庭理财必须建立的正确理念

建立四大账户，抵御人生风险！

一句话导入理财理念：四大账户我这段时间去学理财了，在学习的过程当中， 我学到了一个四大账户，这个家庭理财的四大账 户，我的客户反响都非常好，他们觉得对他们的 帮助非常大，你也来听一听，你有什么建议，也 给我提一提。

像交给他一个任务一样，引导客户集中 注意力，充分参与、互动。

理财四大账户说明 投资的过程中一定要注意平衡理财，而平 衡理财中四个账户的建立是很重要的，在 我们的家庭配置中是必不可少的。

平衡理财的四个资金账户

现金账户保证收益账户

杠杆账户投资(风险)账户

理财四大账户说明现金账户活期存款

第一个账户就是现金账户，特点就是平时用的钱， 一般是三至六个月的生活费，主要是活期存款， 也就是我们日常生活要用的钱一定是放银行，但 有额度要求。 汤婆婆的故事 讲解通胀危害，说明过多的现金不能存放在银行。

有一件事，汤婆婆忘了33年……1977年，家住成都水碾 河的汤玉莲婆婆在银行里存 了当时可以买下一套房子的 400元钱，一忘就是33年。 33年后，这400元存款产生

了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利 息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。——11月1日《广州日报》

钱还是那些钱 从400到835,甚至翻了一翻 钱已经不是那些钱了 ……

穿越时空 全国人均存款不到20元 普通工人的月工资36元

回到过去

1977年，那个很多人还没有出生的年代……

大学生一个月的生活费15元 400元，在1977年是一笔不折不扣的巨款！

1977年400元能买啥？ 答：能买到……

面粉1818斤

中华香烟727盒 茅台酒50瓶

甚至是一套房子…… 我想要有个家

一个不需要华丽 的地方 在我疲倦的时候 我会想到它

激荡三十年，当年的巨款如今……连本带利835元，不够买普通装

茅台酒1瓶，至于房子……

汤婆婆33年前的银行存款单 见证了百姓财富在负利率之下的泡沫史。

当年的400元，是一笔巨款！ 再过30年，你现在的财产会怎样？

理财四大账户说明

杠杆账户社保与商业保险 第二个账户是杠杆账户，就是保 障作用，以小博大，常用工具就 是社保与商业保险。 什么是商业保险？其实很简单， 就拿保障产品来讲，就给你现有 的资产与银行里的存款上一把锁， 留住我们的财产，规避风险(画 图讲保险)。你可以不喜欢保险， 但是你一

定要利好保险工具。守 住财富与创造财富同样重要。

理财四大账户说明长期保证收益账户分红类保险与国债等

第三个账户是保证收益账户，它的特点是保证本金安全和收益， 时间自由。

未来某个时间段一定会发生的费用，比如说养老、教育、婚嫁 等，不管你现在是否考虑，将来一定是要发生的，是将来某个 时间段里必然要用到的钱，所以一定要保证本金安全，这个钱 的准备我们不能用现金账户，汤婆婆的故事已经告诉我们。可 以用分红保险和国债来准备。但是国债定期发行的，不是我们 今天想买就能有的。与短期费用相比，长期费用准备就不能存到银行。分红保险就 可以做到。

理财四大账户说明风险账户股票、基金、期货等

在以上三个账户准备好以后，可以根据自己的投 资喜好、风险偏好做投资，如果赢了，对我们的 生活就是锦上添花；如果赔了，也别生气、上火， 因为我们已经建立好自己的现金账户、杠杆账户、 长期保证收益账户，已经为我们的家庭做足了充 分保障。

平衡理财四个资金账户1、现金账户：平时用 的钱，一般是3-6个月 的生活费。如：活期 存款 2、杠杆账户：以小 博大，解决家庭急用 的大额支出。如：社 保、各类保障型保险

3、保证收益账户： 保证本金安全和收 益，时间自由。如 债券、定期存款、 分红保险等

4、投资(风险)账 户：用钱赚钱，收益 较高，但风险较高。 如：实体/房产/股票/ 基金等

帮助客户平衡理财，建立四大

账户抵御人生风险， 这是我们的责任！