贷款五级分类测试题(含答案)

农村信用合作联社信贷资产风险分类练习题

一、填空：

1．不良贷款按风险程度划分:次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。

2．不良贷款按贷款管理期限划分:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

3．不良贷款管理应遵循:依法合规原则、真实反映原则、处臵减损原则、损失补偿原则。

4．实施以物抵债应优先选择易保值、易变现的资产，尽快实现处臵回收入帐。

5．对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。确需接收的，应在接受后3个月内处理完毕。

6．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持先收贷款本金，后收贷款利息的原则。

7．在《不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人四类。

8．交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。属于基层信用社抵(质)押物的，应通过直接拍卖或变卖的方式收回现金。确需接收的，应在接收后3个月内处臵完毕。

9．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于损失类。

10．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于可疑类。

11．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，应属于次级类。

12．不符合核销条件的呆账贷款应尽量清收，最大限度减少损失。

13．对有还款能力但是缺乏还款意愿、故意赖帐和恶意逃废债务的借款人应该采取必要时应依法进行起诉的措施。

14．以物抵债的方式有协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债两种。

15．基层信用社要每月对抵债资产进行现场查看一次？

16．抵债资产收取后应尽快处臵变现。不动产应自取得（2年内）予以处臵？

17．抵债资产收取后应尽快处臵变现。动产应自取得（1年内）予以处臵？

18．抵债资产处臵应坚持公开透明的原则

19．抵债资产应坚持（公开拍卖）方式处臵？

20．抵债资产原则上不准自用，抵债资产确需自用的，需要按照（先报批、后使用）的原则

21．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持（先收贷款本金、后收贷款利息）的原

则变现。

22．基层信用社取得抵债资产变现后收入不足以偿还借款人所欠贷款本金的部分，又无法继续追偿的，其差额部分（按财务制度的有关规定处理）。

23.信贷资产风险五级分类方法根据借款对象可分为（企事业单位信贷资产和自然人信贷资产)。

24.信贷资产风险五级分类中，自然人贷款分为 (一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车消费贷款、自然人其他贷款)。

25.信贷资产风险五级分类中正常类标准是 (借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面情况正常，能按时还本付息，对借款人最终偿还贷款有充分把握)。

26.信贷资产风险五级分类中关注类贷款的核心定义是(尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素)。

27. 信贷资产风险五级分类中次级类贷款的核心定义是（借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定的损失）。

28. 信贷资产风险五级分类中可疑类贷款的核心定义是 (借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失)。

29. 信贷资产风险五级分类中损失类贷款的核心定义是 (在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分)。

30.五级分类要坚持（风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则）。

31. 信贷资产风险五级分类中担保分析指的是（对由借款人或第三人提供的债权保障措施进行分析) 。

32.自然人其他贷款（根据企事业单位信贷资产）分类标准划分类别。其中，金额在500万元以下的自然人其他贷款参照（自然人一般农户贷款）标准进行分类。

33.违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果（要下调一级，已划分为损失类的不再调整) 。

34.农村信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为 (关注类) 。

35.自然人一般农户贷款档案按照《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》文件规定来建立 。

36.不良贷款管理遵循“因地制宜、分类指导，规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩”的原则。

37.为切实做好五级分类工作，各有关部门要各负其责，密切合合作。有关部门指的是（信贷管理部门、资产风险管理部门、计划财务部门、稽核监督部门）。

38.信贷资产类别由上级类别下调至下级类别的由(风险管理委员会)进行最终认定?

39.信贷资产类别由下级类别调至上级类别的由(风险管理委员会)进行最终认定?

41. 企业事业单位贷款五级分类审核的具体项目?(原贷款占用形态、还款来源、企业现状、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类意见的科学性、合理性、准确性进行审核)

42.自然人其他贷款五级分类的审核基本内容?(各项数据填写是否正确、完整；相关定性分析的叙述是否准确、清晰)

43.自然人其他贷款五级分类的审核具体项目?(原贷款占用形态、固定资产、经营收入、净收益、借款人还款意原、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类结果进行审核)

44自然人一般农户、信用卡透支、住房按揭和汽车（其他）贷款五级分类的审核基本内容? (各项数据填写是否正确、完整；相关定性分析的叙述是否准确、清晰)

45.自然人一般农户、信用卡透支、住房按揭和汽车（其他）贷款五级分类的审核具体项目? (原贷款占用形态、信用状况、担保情况等，基于前述几项主要内容的分析，对分类结果进行审核。)

46．自然人一般农户贷款主要依据核心定义，结合借款人的信用等级评定、担保因素、逾期时间进行分类。

47．农村信用社根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类别，后 三 类合称为不良信贷资产。

48．在进行贷款分类时，农村信用社要通过现场、非现场的查阅和分析手段，获取 借款人财务、现金流量、担保、非财务 等方面的信息。

49．农村信用社根据借款对象的不同，将贷款分为 企事业单位 贷款和 自然人 贷款，不同种类贷款使用不同的分类方法。

50．抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的 70% 。

51．对于出现本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天情况的一般划入 次级 类。

52．以国债、金融债券、本机构定期存单、100%保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90％时，一般划为 正常 贷款。

53．信贷资产风险分类管理要按照 落实责任、动态调整、 定期分析、科学考核的要求进行。

54、按贷款的预计损失率确定贷款类别，次级类贷款的预计损失率在_0-30%_以下，损失类贷款的预计损失率在__30-90%_以上。

55、对不符合借新还旧条件办理了借新还旧的贷款，应按照_____贷款进行分类，即在 …… 此处隐藏：14556字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……