2017-2022年中国个人理财市场发展现状及投资方法研究报告(目录)

目前,很多人对理财时间认识还存在着误区,认为个人理财应该是在婚后才开始的。事实上,理财应当是在每个人各个人生阶段中必不可少的。青年未婚时,有限的经济资源应用于教育培训费用、娱乐消遣和结婚的准备上。

2017-2022年中国个人理财市场发展现状及投资方法研究报告

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目前,很多人对理财时间认识还存在着误区,认为个人理财应该是在婚后才开始的。事实上,理财应当是在每个人各个人生阶段中必不可少的。青年未婚时,有限的经济资源应用于教育培训费用、娱乐消遣和结婚的准备上。

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http://www.77cn.com.cn/jinrongyinhang/292606292606.html 1发展个人理财业务和产品的必要性

目前，很多人对理财时间认识还存在着误区，认为个人理财应该是在婚后才开始的。事实上，理财应当是在每个人各个人生阶段中必不可少的。青年未婚时，有限的经济资源应用于教育培训费用、娱乐消遣和结婚的准备上。中壮年时期，资金配置的重点是应用于养育子女、赡养父母和退休储备中。晚年时期，理财管理将着重放在养老和对疫病的应对中。因此，个人理财应该贯穿整个生命的过程，它是人生财富积累的重要手段，所以应尽快发展和培养财务意识和能力。

由于接触个人理财产品时间尚短，理财的投资风险对大家还是很陌生，也很容易被忽视。普通居民投资产生的风险性主要有两个方面：第一点是投资时只看收益率，不关心风险。一般来说，风险与收入成正比，风险越高，收入越大。往往被理财产品的高收益所吸引的同时，经常会对其风险性考虑欠佳，这是大部分投资者在作出投资决策时会犯的错误。例如，许多金融机构在引进投资产品时往往隐藏其风险，总是向客户描绘其理财产品的良好收益情况；如购买债券却不关注其信用评级，或是否为“垃圾债券”；购买股票却不关注其公司的经营业绩，或是否为“垃圾股票”从而被高价套牢。这些都是因为忽视了更高收益的理财产品通常伴有高风险的事实存在。事实上，财务管理的重要职责之一是尽量降低风险度，或在同样程度的风险中，尽可能提高回报率。

俗话说“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，把投资资金分散开来投资到多个项目中会比单独投资一种理财产品风险系数降低许多。利率高和收益高是大部分普通居民所认为的理财产品的特点，但是却缺乏对资金流动性和风险性的认知和对个人资产的合理配置。所以就经常把大量资金同时投放在一个自己认为高收益的理财产品中。鸡蛋全放在一个篮子里，然而一个好的篮子也会散架。面临着通货膨胀的风险，即便是银行储蓄也不一定是非常安全的理财方式。因此在个人投资资金时要注重良好的操作和投资比例分布，根据自己的风险偏好和风险承受能力、年龄、收入、家庭情况等，做好资产合理配置，切记不要“过度投资”或“单一投资”。把鸡蛋放在多个篮子中分散风险，进行投资组合是提高资产安全性的必

目前,很多人对理财时间认识还存在着误区,认为个人理财应该是在婚后才开始的。事实上,理财应当是在每个人各个人生阶段中必不可少的。青年未婚时,有限的经济资源应用于教育培训费用、娱乐消遣和结婚的准备上。

图：2015年不同发行主体的个人理财产品占比

资料来源：公开资料，中国报告网整理

2加快发展个人理财业务和产品的对策

2.1商业银行要想快速发展必须要有宽泛的外部环境，改变现有分业制经营模式，与证券、保险、基金等金融机构加强合作，实现规范的混合经营当今西方发达国家的银行普遍采用这种混合制经营模式，我国商业银行也应该开设基金管理公司。

2.2商业银行应完善个人理财业务和个人理财产品的种类

利用网络技术，积极开办网络业务，使客户通过网络或者手机就能办理各项理财业务和理财产品。例如阿里巴巴和天弘基金在2013年推出的互联网理财产品—余额宝，在推出后的短短7个月，资金规模已经超过2500亿元，关于理财产品的投资者达到了4900万人，据支付宝官方消息，仅仅20d时间投资者又增加了1200万，8d以后资金规模突破4000亿元。这一成功案例值得我国商业银行借鉴。

2.3理财产品创新能力是防止金融理财产品同质化的重要手段

商业银行必须在服务、销售渠道等方面不断创新，通过对客户的了解，分析客户的真正需求，对现有的理财业务理财产品进行创新，实现产品同质化向差异化的转变。此外理财产品的创新还应与我国金融市场相适应，要根据不同地方的发达程度，开发出适合大众阶层和富裕阶层的理财产品。

目前,很多人对理财时间认识还存在着误区,认为个人理财应该是在婚后才开始的。事实上,理财应当是在每个人各个人生阶段中必不可少的。青年未婚时,有限的经济资源应用于教育培训费用、娱乐消遣和结婚的准备上。

各个商业银行应加强专业人员培训，扩宽客户经理知识面，提高综合素质。目前，我国商业银行缺乏高素质的专业理财人员，商业银行应学习境外银行建立有效的考核激励机制，让理财人员的收入和业务成绩直接挂钩，这样不仅能调动员工的工作积极性，还能提高个人理财业务的发展水平。

2.5商业银行个人理财业务的发展伴随着不同种类

理财产品的出现，并呈现出混业经营的趋势和特点这就要求各个监管机构相互协调。同时，加强风险监管力度，把理财业务风险纳入到商业银行的整体风险管理体系之中，同时完善风险转移和规避技术，对可能存在的风险进行有效控制，防范于未然。对理财业务理财产品进行充分的信息披露，定期向客户提供资产状况以及财务报表，完善监督体制。

中国报告网发布的《2017-2022年中国个人理财市场发展现状及投资方法研究报告》内容严谨、数据翔实，更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展动向、市场前景、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，以及我中心对本行业的实地调研，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。它是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

目录

第一章个人理财产业市场概述

第一节个人理财基本概况

一、个人理财特点

二、个人理财的范围

三、个人理财的发展

四、理财规划的核心与步骤

五、个人理财的方式和方法

六、传统与现代个人理财比较

第二节个人理财投资方式

一、个人理财投资方式选择

二、个人理财投资方式特点

第三节个人理财业务概述

一、个人理财业务的概念

二、个人理财业务的分类

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