农村信用社考试资料-四川信合招聘考试复习题库及答案(4)

四川省农村信用社公开招聘考试

答：农村信用社统一授信管理方式分为公开统一授信与内部统一授信两种形式。公开统一授信是指信用社在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用信用社信用。内部统一授信是指信用社核定最高综合授信额度，作为信用社内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由信用社内部掌握使用。

21、什么是抵债资产？

答：抵债资产，是指借款人不能按约归还到期贷款，信用社根据贷款合同及有关法律规定，按法定程序取得借款人、担保人的资产，以抵偿所欠信用社贷款本息而形成的待处理资产。贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

22、抵债资产管理应遵循什么原则？

答：抵债资产的管理必须遵循严格控制、合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保信用社债权的原则。

23、抵债资产取得的方式有哪些？

答：一是协议取得，即由借款人、贷款人、担保人三方协商并签定具有法律效力的协议书；二是经仲裁机构仲裁决定；三是人民法院判决或裁定。

24、抵债资产处置时应遵循什么原则？

答：（一）抵债资产一般不得自用，也不得随意处理给本社职工及家属。如因特殊情况需要自用的，应按固定资产购置权限报有关部门批准后方可使用；

（二）抵债资产变现要采取公开竞拍、公开竞价的方式或委托中介机构交易变现，不得搞内部处理，暗箱操作；

（三）抵债资产除目前确实无买家的外，处理变现的时间自取得之日起，一般不得超过二年。

25、目前农村信用社贷款监测分类方法有哪两种？

答：一是按期限分类，贷款分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款，其中：逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款为不良贷款。二是按风险分类，贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，其中：次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。

26、什么是保证？

答：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

27、保证的方式有哪两种？

答：保证的方式有：一般保证和连带责任保证。一般保证是当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证；连带责任保证是当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证。

28、什么是最高额抵押？

答：最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

29、抵押物的条件主要有哪些？

答：一是合法性，即抵押物必须是国家规定可抵押的财产，同时又是抵押人有权处分的财产。二是流动性，即抵押物能在市场上较容易地实现其价值。三是稳定性，即抵押物能使用或保存，价值不会急剧降低。

30、哪些财产不可以抵押：

答：?(一)土地所有权。

?(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权。

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(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。

(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产。

(五)依法被查封、扣押、监管的财产。

(六)依法不得抵押的其他财产。

31、贷款诉讼时效为几年？

答：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时间为二年，法律另有规定的除外。

32、什么是关系人？向关系人发放贷款应注意什么？

答：关系人是指农村信用社管理人员、信贷人员及其近亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。农村信用社不得违规向关系人发放信用贷款，或优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款。

33、什么是中间业务？

答：中间业务是指银行业在资产业务和负债业务的基础上，不运用或较少运用银行的资产，以中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等业务并收取服务费的业务。

34、中间业务主要有哪几大类？

答：（一）支付结算类中间业务，主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票、汇款业务、托收业务等。

（二）银行卡业务。

（三）代理类中间业务包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。

（四）担保类中间业务，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。

35、信贷档案管理应遵循什么原则？

答：一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；二是档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；三是严格执行谁经办，谁立卷；谁建档，谁管理；四是按规定要求定期收集整理归集信贷档案的原则。

36、什么是信贷资产风险分类？

答：信贷资产风险分类是指按照《信贷资产风险分类实施办法》的标准、方法、程序和要求等对信贷资产质量进行全面、及时和准确的评价，将信贷资产按风险程度划分为不同档次的过程。

37、为什么要对信用社的信贷资产进行风险分类？

答：通过信贷资产风险分类可以达到以下目的：促进农村信用社树立审慎经营、风险为本的管理理念;揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量;及时发现信贷管理中存在的各种问题，提高经营管理水平；为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力

38、信贷资产风险分类应遵循的原则是什么？

答：一是风险原则。风险分类以信贷资产的内在风险为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。

二是真实原则。风险分类以借款人的财务状况、经营成果、现金流量、信用记录为主要依据。

三是审慎原则。对介于相邻类别之间的信贷资产，原则上应归入低级档次。

四是灵活原则。同一债务人有多笔授信业务的，如果担保条件相同，在不影响总的分类结果的前提下可以合并判断；如果担保条件不相同，则应逐笔分析担保情况并分类。

五是重要性原则。在分类过程中，应对其中起重要作用的关键因素进行重点分析和评价。

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六是动态管理原则。在定期进行信贷资产风险分类的基础上，及时、动态地掌握影响信贷资产回收相关因素的变化情况，对风险状况已发生重大变化的应及时进行重新认定。

39、目前农村信用社的信贷资产按风险分为哪些类别？

答：按风险程度分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中正常、关注为正常类信贷资产，次级、可疑和损失合称为不良类信贷资产。

40、正常贷款核心定义是什么？

答：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

41、关注正常贷款核心定义是什么？

答：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在可能对偿还产生不利影响的因素。

42、次级正常贷款核心定义是什么？

答：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

43、可疑正常贷款核心定义是什么？

答：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

44、损失正常贷款核心定义是什么？