农村商业银行跨区域经营的分析与思考

农村商业银行跨区域经营的分析与思考

摘要：在经历了一轮城市商业银行跨区域经营的热潮后，具备一定实力的农村商业银行也开始尝试跨区域经营。农村商业银行跨区域经营面临着农村城市化和农业现代化的良好机遇，也存在着技术、人才和风险控制上等方面的制约，应根据自身实际，进行准确的市场定位，探索适合自身的发展模式，并重视人才的培养和风险控制。

关键词：农村商业银行；跨区域经营；市场定位

我国农村合作金融机构的商业化改革时间不长，但已取得了明显的效益。自2001年首家农村商业银行成立以来，农村商业银行数量逐年递增。截止2011年9月末，我国已经成立43家农村商业银行，主要分布在东南沿海地区、东北地区和安徽、河南等省。农村商业银行的总资产由2003年的384.8亿元提高到2008年的9,290.50亿元，增长了22.4倍；税后利润由2003年0.9亿元提高到2008年的73.2亿元。与此同时，农村商业银行也面临着城市化的挑战，其他商业银行不断将业务延伸至农村地区，同业竞争日趋激烈，市场空间被压缩，优质客户分流，发展压力渐增。在这种情况下，跨区域经营成为了农村商业银行拓展发展空间、延伸业务网络、提高自身竞争力的迫切需要。

1农村商业银行跨区域经营现状

1.1跨区域经营的区域选择情况

从目前情况来看，大部分农村商业银行跨区域经营采取的是先跨县（市），再跨省，逐步实现跨区域发展。如我国首批设立的3家农村商业银行中，张家港农村商业银行在江苏省内通州、宿豫、徐州、邳州、连云港和山东省青岛即墨开设的7家异地支行；常熟农村商业银行在江苏省内海门、泗洪、金湖、邗江、阜宁、如东、亭湖、射阳、东海设有9家异地分支机构；江阴农村商业银行在江苏省内盱眙、高港、睢宁和贵州仁怀、安徽当涂、天长和芜湖设立了7家异地机构。其它如马鞍山、吴江、无锡、太仓、昆山、顺德、鄂尔多斯等农村商业银行也均采取了这种常规路径。

副省级以上地区的农村商业银行规模相对较大，一般采取的是直接跨省（市）设立分支机构，如上海农村商业银行成立了2家跨省分支机构——浙江省嘉善县支行和湖南省湘潭县支行；深圳农村商业银行跨省设立了广西临桂支行和柳江支行；长春农村商业银行跨省设立了大连普湾新区和黑龙江肇东2家支行。

农村商业银行跨区域发展，无论是在省内还是省外设立的分支机构，均位于县域农村地区和相对欠发达地区，如苏北地区、贵州、安徽、四川等地。首先，这与我国对农村商业银行定位有关。监管部门多次强调，无论农村合作金融机构