广东顺德农村商业银行2013年年度报告(3)

企业文化

本行在长期的实践中形成独具特色的企业文化，“以信为本，以诚待人”是本行一直坚持的企业宗旨，“团结、务实、创新、发展”是本行一直强调的企业精神，创新、诚信和服务是本行企业文化的内容和要求。

本行每年举办各式各样的文体活动、八大类员工协会活动，企业内部定期举办员工民主沙龙、青年艺术节、职工运动会、户外拓展、亲子同乐等，为员工提供展示才艺的平台，给员工精神生活流入新的活力。通过年度、季度的业务标兵表彰大会、服务之星、优秀员工等评选，树立标兵模范，营造了积极向上的良好企业文化氛围。

良好的企业文化还体现在客户服务理念的提升。改制为商业银行前，本行坚持“服务更见真情”的理念，以真挚的感情服务每一名客户，真情服务的形象深入民心，具有高度的品牌美誉度。改制后，本行进一步提出“用心服务，成就理想”的理念，致力于银行企业价值、股东与客户利益的共同提升。优质的企业诚信、服务网络、服务质量，为本行未来发展提供了无限广阔的前景。

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二、利润表分析

单位：万元

项目 营业收入 营业支出 营业利润 利润总额 净利润

2013年 550,074.52 204,308.24 345,766.28 350,024.93 272,925.42

变动 9.39%1.01%15.03%15.78%15.70%

2012年 502,857.43202,266.18300,591.26302,309.53235,891.62

变动 18.11%20.35%16.64%15.18%14.85%

2011年 425,769.30 168,062.59 257,706.71 262,465.48 205,394.44

变动 29.38%19.52%36.73%30.15%29.96%

2013年，本行实现各项营业收入55.01亿元，同比增长9.39%；营业支出共计20.43亿元，同比增长1.01%。2013年，本行实现营业利润34.58亿元，同比增长15.03%；实现利润总额35.00亿元，同比增长15.78%；实现净利润27.29亿元，同比增长15.70%。

2012年，本行实现各项营业收入50.29亿元，同比增长18.11%；营业支出共计20.23亿元，同比增长20.35%。2012年，本行实现营业利润30.06亿元，同比增长16.64%；实现利润总额30.23亿元，同比增长15.18%；实现净利润23.59亿元，同比增长14.85%。

2011年，本行实现各项营业收入42.58亿元，同比增长29.38%；营业支出共计16.81亿元，同比增长19.52%。2011年，本行实现营业利润25.77亿元，同比增长36.73%；实现利润总额26.25亿元，同比增长30.15%；实现净利润20.54亿元，同比增长29.96%。 （一）营业收入

单位：万元

项目

利息净收入 手续费及佣金净收入 投资收益 公允价值变动收益 汇兑收益 其他业务收入 营业收入

2013年 金额 占比 499,342.30 43,529.87 4,239.63

-73.2 143.54 2,892.38 550,074.52

90.78%7.91%0.77%-0.01%0.03%0.52%100.00%

2012年

金额 占比 466,974.1826,431.447,075.82-2,102.362,140.782,337.57502,857.43

92.86%5.26%1.41%-0.42%0.43%0.46%100.00%

2011年

金额 占比 403,290.28 94.72%21,446.83 -6,267.59 5,198.19 171.57 1,930.02 425,769.30

5.04%-1.47%1.22%0.04%0.45%100.00%

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本行营业收入的主要来源为利息净收入和手续费及佣金净收入。2013年，本行利息净收入和手续费及佣金净收入占总营业收入的比例分别为90.78%和7.91%。 2012年，本行利息净收入和手续费及佣金净收入占总营业收入的比例分别为92.86%和5.26%。2011年，本行利息净收入和手续费及佣金净收入占总营业收入的比例分别为94.72%和5.04%。

1、利息净收入

单位：万元

项目 利息收入 利息支出 利息净收入

2013年 860,475.55 361,133.25 499,342.30

变动 15.69%30.47%6.93%

2012年 743,765.75276,791.57466,974.18

变动 23.24% 38.24% 15.79%

2011年 603,513.44200,223.16403,290.28

变动 39.01%64.65%29.04%

2013年、2012年及2011年，本行利息净收入分别为49.93亿元、46.70亿元及40.33亿元，同比增长分别为6.93%、15.79%和29.04%。

（1）利息收入

2013年、2012年及2011年，本行利息收入分别为86.05亿元、74.38亿元及60.35亿元。2013年本行利息收入同比增长15.69%，主要原因是2013年本行资金业务的快速增长。2012年，本行利息收入同比增长23.24%，主要原因是生息资产规模扩大，生息资产收益率提高。2011年，本行利息收入同比增长39.01%,主要是本行贷款规模及资金业务的快速增长。

（2）利息支出

2013年、2012年及2011年，本行利息支出分别为36.11亿元、27.68亿元及20.02亿元。2013年，本行利息支出同比上升30.47%，主要原因是存款规模的扩大。2012年本行利息支出同比增长38.24%，主要原因一是2012年本行同业存款大幅增长导致利息支出较高；二

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是存款加息导致2012年下半年存款利息支出的显著增长。2011年本行利息支出同比增长为64.65%，主要原因是本行存款规模扩大及存款基准利率上调。

2、手续费及佣金净收入

单位：万元

项目

手续费及佣金收入 手续费及佣金支出 手续费及佣金净收入

2013年 47,912.99 4,383.12 43,529.87

变动 57.16%8.06%64.69%

2012年 30,487.694,056.2526,431.44

变动 21.64%12.15%23.24%

2011年 25,063.74 3,616.91 21,446.83

变动 40.27%30.94%41.98%

2013年、2012年及2011年，本行手续费及佣金净收入分别为4.35亿元、2.64亿元和2.14亿元。2013年、2012年及2011年，本行手续费及佣金净收入同比增长分别为64.69%、23.24%和41.98%。本行手续费及佣金净收入逐年增长的原因是近几年本行加大了中间业务新产品开发力度，全面促进业务结构转型，有效丰富了中间业务产品体系，中间业务规模不断扩大。

3、投资收益

2013年、2012年及2011年本行投资收益分别为0.42亿元、0.71亿元及-0.63亿元。

4、公允价值变动损益

2013年、2012年及2011年，本行公允价值变动损益分别为-0.007亿元、-0.21亿元和0.52亿元。

（二）营业支出 单位：万元

项目

业务及管理费 资产减值损失 营业税金及附加 其他业务成本

营业支出

2013年 金额 占比 169,306.12 12,254.22 22,160.81 587.09 204,308.24

82.87%6.00%10.85%0.28%100.00%

2012年

金额 占比 154,894.2427,035.9019,705.40630.64202,266.18

76.58%13.37%9.74%0.31%100.00%

2011年

金额 占比 131,333.00 19,721.91 16,347.83 659.85 168,062.59

78.15%11.73%9.73%0.39%100.00%

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