商业保理现状及发展趋势

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海鸥供应链金融

保理是指通过为应收账款的债权方提供包括债务管理、催收、债权转让融资、资信评估和信用担保等一系列服务，来换取利息收入、手续费、佣金等收入的金融业务。保理业务的本质是短期的贴现贷款，其获得的应收账款价差收入本质是一种利息收入。保理商卖方（供应商）

买方（核心企业）1、签订合同，赊销供货形成应收账款2、发起保理业务卖方转让债权3、受理业务，审核票据，放款3、通知核心企业应收账款债权转让

4、买方全额偿付应收账款

5、划拨余款或担保付款什么是保理业务？

我国保理行业发展迅速自2011 年以来连续4 年在全球市场占据第一的位置，2014 年中国保理市场规模达3万亿人民币，占全球保理业务量的17%。2012 年商务部正式发文批准开展商业保理试点。商业保理机构数量从2012 年的84 家增加至2015 年的2346 家，融资业务量也从2012 年的100 亿增长至2015 年的2000 亿。保理业务市场背景

2007-2014年中国保理业务量以及占全球保理市场份额

保理业务市场背景

2012-2015年中国商业保理融资业务量和增速

2012-2015年中国累计和新增注册商业保理企业数量

44

200

1145

2427

50010001500

2000250030002012

2013

2014

2015

累计注册商业保理企业（家）

100200800

2000

500

1000

15002000

25002012

2013

2014

2015

商业保理融资业务量（亿）

已布局商业保理的行业或区域龙头类上市公司（部分）

公司名称布局投入布局目的

中联重科10亿~ 15亿是公司金融业务的重要组成部分，为下游客户提供保理融资服务

伊利股份3亿~8亿服务于公司产业链金融板块，为产业链上游的供应商及下游的经销商等提供保理

融资服务

格力地产12.5亿为产业链上下游提供保理融资租赁服务，为公司开辟新的盈利来源

苏宁云商20亿~ 30亿为供应商供应商提供保理融资服务

京东商城15亿~ 20亿服务于京东金融，为供应商以及电商平台提供保理融资服务

途牛13亿是金融业务的重要组成部分，为下游的旅行社、酒店等提供保理融资业务

保理大事件

2016年9月2日恒润高科公告称，为支持公司发展，实际控制人李伟、李芮岚为公司整体承包经营的四川中孚石油股份有限公司拟开展8000万元反向保理业务提供无限连带责任担保。

2016中国商业保理企业融资合作洽谈会于8月18日-19日在深圳前海举行

2016年08月25日中仁财富酝酿已久的国内首发石油供应链商业保理业务“保理贷”正式上线

京东金融日前披露，已获得上海证券交易所关于“京东金融-华泰资管2016年1期保理合同债权资产支持证券”（以下简称“京东金融第一期保理ABS”）挂牌转让的无异议函，发行规模20亿元。

商业保理历年相关政策商务部发文批准重庆两江新区与苏州成为第二批商业保理试点区域，同年出台《关于做好商业保理行业管理工作的通知》，在商业保理行业建立行业统计、信息申报系统和重大事件报告制度等行业监管规范《商务部财政部人民银行银监会保监会关于推动信用销售健康发展的意见》与《商务部关于进一步推进商务领域信用建设的意见》标示要积极探索信用销售与信用服务业发展2012年，商务部发布《关于商业保理试点有关工作的通知》正式批准在上海浦东新区与天津滨海新区开展商业保理试点：12月，商务部又批准港澳投资者在广州、深圳开展商业保理试点商务部出台《商业保理企业管理办法（试行）》（征求意见稿）进一步规范、明确商业保理企业的设立条件、监管明

细与业务规范，其正式文件拟于年内出台

2009年

2012年

2013年

2015年中国人民银行、银监会、发展改革委等八部委联合发布的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》(下称

《意见》)，力推供应链金融、应收账款融资，在金融圈里引起了广泛关注。2016年

保理融资有何优势？

银行贷款

资质的要求很高

审批周期较长

限制资金用途

缩短周期，解决企业主的燃眉之

评估应收账款，降低门槛

资金灵活运用，有效满足中小企业对于短

期流动资金的迫切需要

VS

商业保理

保理融资有何优势？

小额贷款

1000元以上、20万元以下，金额数目相对较小

融资成本高承担更多的利息，还贷压力较

大

手续繁琐

融资成本较低

商业保理融资金额一般都远大于小额贷款

程序简单、手续简便的优势

VS

商业保理

保理融资有何优势？

担保融资

担保行业是银行与中小企业的桥梁，但经济大环

境的不确定，令这个行业饱受严冬之苦；而部分

企业的不规范经营则拖累了全行业，进而拖累整

个担保业面临着一场信用危机。

商业保理在资质要求和容易程度上优于担

保融资，在行业发展上也是未来融资的主

要方式。

VS

商业保理

保理融资有何优势？

1、天然优质的客户，风险小，周期短，收益高

2、帮助核心企业保持良好的供应链关系，防范供应链出现问题影响正常经营

3、不影响核心企业当前的经营模式又可帮供应商快速融资

4、避免现金流断裂引起的生产中断等风险

5、可引入银行，保险等金融资金信用方参与，共同分享融资盈利

关于Dataever 保理系统

为适应商业保理公司在互联网金融新形势下开展保理业务，Dataever 保理系统面向商业保理公司及其他金融机构提供保理服务，使商业保理公司围绕供应链金融更高效地开展保理业务，服务于企业客户。面向上游企业的供应

商融资面向上游企业的供应商融资核心企业

保理公司Dataever 保理系统

应收/应付账款管理对账和催款

融资服务管理融资风险控制多方（保理公司、买方、卖方）在线协同

保理融资在线登记流程

22、审核票据

审核提交的应付（应收）账款，剔除不满足融资产品的应收账款

11、上传票据

买方（卖方）在线提交（应收）应付账款

33、申请融资

卖方企业依据自身的资金需求，选择合格的应收账款提交融资请求，提前获得应收账款

44、审批融资

平台依据客户融资产品的风险设置，给出审批结果，供业务员进行审批

55、还款与结算

应付（应收）账款结算、帐款催收、融资还款

企业在线登记流程

11、企业登记信息

企业用户登入系统，提交基本资料信息

22、审核资料

保理公司审核客户资料及申请，并进行通知

Dataever保理系统包括企业在线登记系统和保理融资系统，通过它们帮助保理公司在线完成企业客户营销、客户信息收集、前期尽职调查、创建资产包、融资管理。

Dataever保理系统演示

查看核心企业的基本数据、账户信息、人

员信息、日志信息等

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查看债务人的基本数据、账户信息、人员

信息、日志信息等

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