财富赢家读后感10篇(2)

　　资产类别及工具的例子：长期负债：债券、贷款；短期负债：短期国债、定期存款；证券：股份、股票；外汇：即期外汇；房地产；商品：黄金、橡胶、原油、天然气、咖啡、大豆。

　　8 和动物一样，理财的资产也有“公母”之分，我们在抗通胀理财时，尽量要选“母”资产。所谓“公”资产，除自身升值外，不会产生任何其他收益。如黄金固然可能会增值，但每年存放在抽屉里的金条不会帮你“生”出一个小金条来。而股票、房产、理财产品就不同了，除了等待其每年价格上涨外，股票还能分红，房子还有房租收入，理财产品也能有固定回报，等等，这种“母”资产对需要抗通胀的投资者来说尤为合适。

　　9 渣打财富管理系统： 第一步，理财顾问会根据客户所处的人生阶段，与客户共同梳理投资需求，设定理财目标；第二步，理财顾问将对客户目前的资产状况进行“问诊”，探讨其配置是否“健康”；第三步，针对客户的风险承受能力，系统将在6种策略资产配置模型中选取最合适的一款，使客户“对号入座”；第四步，系统和理财顾问将参考客户需求及喜好，计算得出客户适合的初始投资额。此时，客户可以对全部理财产品选择，建立最符合自己需求的平衡投资组合，从而实现财务规划的“量身定做”。

　　在规划完成之后，通过系统自带的“投资组合回顾功能”，检查自己的投资组合在过去和当前的表现。理财顾问也会长期跟进，以市场波动作为依据，不断建议客户重新平衡、调整投资组合，将科学、平衡的理财投资进行到底。系统甚至还能提供丰富、全面的人寿保障计划，免除客户的后顾之忧。

　　10 在投资领域的“投资金字塔”：整个金字塔分为三层：

　　1）底部是风险最低的产品，提供最稳健而又安全的回报，这样就算在恶劣的经济环境下，也不会损失投资的本金，如债券等。

　　2）金字塔的中层是较为进取的部分，金字塔底部的回报虽然稳健，但只能稍稍跑赢通胀，要想获得理想的回报率，还得靠中层的产品，如蓝筹股、配置型基金等。

　　3）金字塔的顶层是整个资产组合中风险最高的部分，在一般的情况下，这个部分可为你提供最理想的回报，但也可能令你血本无归。所以顶层只能占金字塔的一小部分，这样就算损失惨重，也可由底部及中层的回报弥补。如中小盘股票、权证乃至最新推出的融资融券、股指期货。

　　战术性的资产配置仍是资产组合表现的关键。只要遵循几个关键资产配置指引，甚至不用过多关注用来实施这些指引的具体投资品种，就可以令多元化的投资者获得可观回报。

　　11 核心与卫星：所谓“核心”资产，是指作为资产配置的主体，主要进行稳健的长期投资，因而称之为“核心”；而“卫星”资产是根据自己的风险偏好及市场经济周期，选择具有成长潜力的投资品种，以期获取超额收益。

　　在通胀情况下，“卫星”资产作为投资组合重要的组成，应根据市场变化进行调整，更注重与中短期市场趋势或热点相结合，主要投资潜力高的项目，为整个投资组合提供更高的潜在收益。选择“卫星”资产时应优先考虑经济周期和市场波动，随市而变，因势而异，紧贴市场的投资热点。

　　核心资产的特性是风险分散、被动、中长期持有，要求投资人不做频繁交易，并靠资产配置获利。即要求投资人放弃猜测进场点与出场点，属于一种被动、长期的资产组合架构。投资者唯一要做的，就是有纪律地调整投资组合比例，在股票有获利时，减持股票并提高债券比例，以维持股、债在资产组合架构上的应有比例。核心投资是为了实现理财目标而实施的，但如果投资者还有余力进行别的投资，则可从事卫星投资。

　　卫星资产的高报酬率与高风险是相对应的，且热点投资人在预期高绩效前，也要考虑一旦风险发生时，自己的止损点应控制在哪里。

　　12 在中国，三大支柱最能成就“一辈子有钱人”的：房地产、股票及债券、企业

　　13 以“投资”的心态看待目前的事业：一家容易“退出”、具备投资价值的公司，需要具备以下特点

　　持续经营能力：即便失去某位关键人物，也能自动运营。

　　现金流充足：只需要很少的资金投入，就能保持运营，获取利润。

　　稳定的客户群：只需低成本付出，就能获取回头客。

　　持久：不需要很大资金投入，公司还能持续经营。

　　14 中国通过建设“高铁”等基建设施来拉动经济的发展模式，最终将呈现出三大问题：

　　（1）银行不良贷款不断增加、低现金回报、低边际盈利。

　　（2）公营领域债务巨大、呆账出现、政府债务上升。

　　（3）制造业产能过剩、房地产投资过热。

　　15 此轮物价上涨是全球消费者共同面对的难题，而其很大原因就是新兴市场爆发出的庞大消费需求。通胀可分成需求拉动和成本推动。所谓需求拉动，是指商品及劳务的总需求大过总供给，例如，新兴市场消费能力增加，物价自然上扬；成本推动则是供给面生产不足，或成本上扬如工资上扬，石油等原料价格上涨，以及企业垄断，等等，都会从供给面推动物价的上扬。

　　16 哪些是对抗通货膨胀而获利的投资标的呢？答案是跟着“五金”赚一波。

　　所谓“五金”概念，是指黑金（能源）、黄金、绿金（绿能）、蓝金（水资源）和土金（农产品），这些正是全球最热门的投资商品。当然，直接购买商品或购买海外资源类股票，其门槛非但高，且风险很大，此时不妨通过相应基金投资大宗商品，如黑金（能源）：施罗德另类投资方略？施罗德商品基金

　　USD、施罗德另类投资方略？施罗德金属基金、贝莱德全球基金–世界能源基金、施罗德另类投资方略–施罗德金属基金等；黄金：贝莱德全球基金——世界黄金基金、瑞银固定期限黄金超额回报指数；绿金：DWS投资气候变化商盈基金；蓝金：渣打银行——IL&FS亚洲基础设施基金；土金：DWS环球神农基金、瑞银固定期限农产品超额回报指数等

　　17 教育基金财务准备：夫妻两人应重新了解彼此的金钱观，以下是美国理财大师建议的四大沟通步骤：

　　tep1：打造共同的金钱梦：夫妻先讨论希望和另一半过什么样的生活，并写下这些期望，再从中找出彼此都认同的梦想，然后按重要性排序，制定夫妻要一起实现的家庭理财目标。

　　tep2：为梦想标价：目标必须明确、详细，如买房、送子女出国留学等，并计算出实现目标所需要的金额和时间。在纸上写下目标，目标会变得重要而具体，实现的概率也会提高。 …… 此处隐藏：757字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……