中国国有商业银行制度创新研究

分类号：F832.3 密级：内部

中国国有商业银行制度创新研究

Research on the Systematic Renovation of the

State-owned Commercial Banks in China

范肇臻

指导教师姓名： 潘石教授 吉林大学经济学院

专 业 名 称： 政治经济学

论文答辩日期： 二零零四年 月 日

授予学位日期： 二零零四年 月 日

答辩委员会主席：

论 文 评 阅 人：

二零零四年四月

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内容提要

低效率是国有商业银行的突出问题，经营机制和治理结构的

缺陷是问题的症结所在。改变现有不完善的经营机制，进行国有商业银行的制度创新，就应该成为国有商业银行走出困境的出路所在。本文以国有商业银行制度创新为切入点，试图从制度方面以产权改革为主线来探索国有商业银行产权制度改革，明晰产权关系，使国有商业银行真正成为不受政府干预的完全自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束、自求发展的独立法人实体或市场主体。建立起国有商业银行的法人产权制度，从而实现国有商业银行资本的终极所有权与法人所有权的分离，最终建立起现代商业银行制度。在此基础上笔者进行系统的深层次的理论思考和创新，为国有商业银行制度改革的构架提供创新的思路。另一方面为国有商业银行制度创新实践呐喊助威，以加快我国国有商业银行制度创新与发展。

目 录

导 言……………………………………………………………1

一、选题意义…………………………………………………………1

二、研究方法与基本框架………………………………………………3

三、主要创新……………………………………………………………6

第一章 中国国有商业银行制度变迁与经济发展…………10

第一节 制度的一般理论与国有商业银行制度创新………………11

一、制度的涵义…………………………………………………11

二、制度变迁与制度创新…………………………………………16

三、国有商业银行制度创新的方向………………………………21

第二节 中国国有银行制度与经济发展……………………………26

一、国有银行制度的历史演变……………………………………27

二、国有商业银行制度与经济增长………………………………30

三、国有商业银行的制度缺陷……………………………………33

第三节 中国银行制度改革的特点及难点…………………………36

一、中国银行制度改革的特点……………………………………36

二、国有独资商业银行制度改革进程中的难点…………………41

三、对于中国银行制度的几点认识………………………………43

第二章 中国国有商业银行产权制度改革与创新…………47

第一节 产权理论探析………………………………………………47

一、产权的基本含义………………………………………………47

二、马克思主义产权理论…………………………………………51

三、现代西方产权理论……………………………………………53

四、产权理论在中国………………………………………………57

五、产权改革中几个需要研究的问题……………………………60

第二节 商业银行产权形式…………………………………………69

一、商业银行产权制度类型………………………………………69

二、不同国家的商业银行产权制度………………………………74

三、国有商业银行的产权形式与制度创新………………………78

第三节 中国国有商业银行产权改革：走股份制的道路……………81

一、单一金融产权制度难以造就出现代商业银行………………82

二、单一金融产权制度限制国有商业银行竞争力的提高………84

三、国有商业银行股份制改革的目标定位问题和步骤…………86

四、国有商业银行产权制度创新的路径——分拆改制上市……92

第四节 现代商业银行治理结构……………………………………97

一、公司治理结构的界定…………………………………………97

二、有效治理结构的基本特征……………………………………100

三、国际银行业公司治理结构的借鉴……………………………101

四、国有商业银行治理结构的改革方向…………………………105

第三章 中国国有商业银行经营制度的改革……………108

第一节 从分业经营到混业经营的国际经验……………………108

第二节 国有商业银行分业经营模式的效应分析………………115

一、中国商业银行经营模式的形成………………………………115

二、分业经营模式的效应评析……………………………………117

第三节 混业经营：势在必行………………………………………121

一、中国商业银行经营模式的发展趋势………………………121

二、混业经营是中国金融发展的必然…………………………122

第四节 经营制度的选择…………………………………………125

一、应走渐进式混业道路…………………………………………126

二、经营制度改革的具体步骤…………………………………128

三、混业模式创新过程中应注意的问题…………………………130

第四章 中国国有商业银行风险控制制度改革…………132

第一节 现代商业银行内控制度的内涵…………………………132

一、现代商业银业内控制度的内涵………………………………132

二、国有商业银行内控制度的现状及评析………………………136

第二节 引入ISO9000国际标准促进商业银行内控制度改革……140

一、ISO9000国际标准及要求……………………………………140

二、商业银行引入ISO9000国际标准实现管理质量飞跃………142

三、利用ISO9000国际标准推动商业银行内控制度改革………142

第三节 中国国有商业银行监管框架的重构……………………145

一、中国金融监管制度变迁………………………………………145

二、《巴塞尔协议》及其主张………………………………………149

三、银行业监管制度改革的路径…………………………………151 结 论……………………………………………………156 参考文献……………………………………………………159 攻读博士学位期间发表的学术论文及其他成果……………1 论文摘要（中文）………………………………………………1 论文摘要（英文）……………………………………………1 吉林大学博士学位论文原创性声明

致谢

导 言

一、选题意义

“机遇与挑战并存”曾经成为我国金融行业对加入WTO后竞争格局的精彩概括。且不论机遇在哪里，挑战又来自何方，这至少表明我们已经把目光移向对方，开始研究别人的行为，这本身就是一个进步。认识复杂多变的环境和实力强大的竞争对手有时并不是件 …… 此处隐藏：10250字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……