哈尔滨市首家村镇银行经营情况调查

村镇银行情况调查

２０１０年第４期

黑龙江对外经贸

Ｎｏ．４。２０１０总第１９０期

ＨＬＪＦｏｒｅｉｇｎＥｃｏｎｏｍｉｃＲｅ＂ｔａｔｉｏｎｓ＆Ｔｒａｄｅ

ＳｅｒｉａｌＮｏ．１９０

［龙江商务］

哈尔滨市首家村镇银行经营情况调查

李玉晶迟宝旭

（东北农业大学经济管理学院，黑龙江哈尔滨１５００３０）

［摘要］作为哈尔滨市首家村镇银行，巴彦县融兴村镇银行的介入为区域金融市场注入了新鲜血液，有力化解了长期以来困扰地方经济发展的资金缺口矛盾。但该行在经营过程中也面临着社会认知度较低、竞争压力较大、吸存能力较弱、机构设置单一、盈利能力有限等问题。应加大宣传力度，提高竞争能力，做好存款营销工作，尽快实现机构扩张，拓宽盈利多元化渠道，以加快村镇银行这一新兴金融业态的健康发展。

［关键词】村镇银行；经营情况；哈尔滨市［中图分类号］Ｆ８３２．３５

［文献标识码］Ｂ

［文章编号］１１３０２—２８８０（２０１０）０４—０１２—０２

一、基本情况

其中活期储蓄存款５４７．７万元，定期储蓄存款３１３４．１万巴彦县地处哈尔滨一小时经济圈内，辖１０镇８乡，元；对公存款３４．８万元。同业存款８１７８．８万元。

１１６个行政村，总人口７０．１万人。近年来，巴彦县融资难截至２００９年１０月末，累计投放各项贷款１１９２８．１万问题越来越突出。哈尔滨银行经过市场调研，测算全县元，其中，小额农户贷款８７７０．９５万元，占比７３％，房全通２００７年资金缺１２１在１０亿元以上，而民间融资也只能解决２４３７．６万元，占比２１％，个人工资担保贷款４４８．５万元，，２亿元，尚有８亿多元资金缺口。

占比４％，企业贷款２３８万元，占比２％。贷款户数为３９６６巴彦融兴村镇银行有限责任公司是由哈尔滨银行股户，其中农户３７４８户，个人类贷款２１８户，公司类贷款１份有限公司发起设立的银行业金融机构，经中国银行业户。

监督管理机构批准成立，由美国行动国际提供技术支持。三、面临的问题股本由哈尔滨银行股份有限公司以货币方式出资，出资（一）社会认知度较低

额２３８０万元人民币，占总股本的１００％。巴彦县融兴村由于该行成立的时间较短，农村居民对其缺乏了解，镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部与国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社相比，农村法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立居民对村镇银行的认可程度大打折扣，多数倾向于到当承担民事责任，市场定位是为当地农民、农业和农村经济地农信社和邮储银行办理业务。虽然通过多种途径不断发展提供金融服务，设有董事会，成员有３人，其中董事提高社会知名度，不断提升在当地的形象和地位，在该行长１人，独立董事２人。哈尔滨银行股份有限公司派驻办理业务的客户逐渐增加，但当地人把村镇银行理解为监事１人。高级管理人员中，行长１人，行长助理１人。贷款的银行，总体看是办理贷款业务的多，办理存取款业全行设有三个部室，即综合管理部、业务管理部、营业部。务的少，负债业务还是依靠该行员工进行动员。

截至目前，共有员工３２人，其中经营管理层员工２人，基（二）竞争压力较大

础管理层员工４人，标准职员２６人，标准职员中有本科目前，同行业竞争日趋复杂和激烈。该行成立以后，生９人，专科生１７人。

当地金融机构采取相应措施应对该行的业务开展，其中二、经营情况

信用合作社降低“一卡通”的准入门槛；农业银行利用网经中国银行业监督管理机构批准，巴彦县融兴村镇点布局大量发放惠农卡；邮储银行利用资金优势低利率银行的业务经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期发放五户或三户联保农贷业务。农信社拥有１８个分支和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事机构３２个营业网点；邮储银行拥有９个支行１９个营业网同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政点；农行有６家营业机构，特别是在乡镇占有大量的业务府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管份额，与该行在存款、小额农贷业务上形成竞争态势。

理机构批准的其他业务。

（三）吸存能力较弱

截至２００９年ｌＯ月末，储蓄存款余额为３６８１．６万元，

截至２００９年１０月底，该行各项存款仅为０．４亿元，

作者简介：李玉晶（１９８４一），女，黑龙江人，东北农业大学经济管理学院硕士研究生，研究方向：金融学。迟宝旭（１９６９一），男，黑龙江人，哈尔滨市农业科学院博士后，副教授，研究方向：农业经济管理，现任尚志市市长，兼任东北农业大学硕士生导师。

一１２一

村镇银行情况调查

李玉晶迟宝旭：哈尔滨市首家村镇银行经营情况调查

仅占全县市场份额的１％。资金不足，直接影响着资产业务的开展。

（四）机构设置单一

该行现仅有一个机构，存款的自然增长受到极大影响，负债业务开展受到制约。同时，资产业务的延伸缺少网点的支持，业务办理周期延长、费用加大。

（五）盈利能力有限

巴彦县域以发展农业种值、养殖业为主要经济支柱，高新产业、龙头企业较少，基本上以传统农业为主，农业产业弱势化导致农村地区经济不发达，村镇银行无高效益项目支持，盈利空间较小。现阶段，村镇银行的主要利润来源是存贷款利差。存款上，网点少，吸存能力差，加之受到监管限制，不能够跨县吸存；贷款上，由于农业生产不能产生持续不断的稳定现金流，所以村镇银行还将承担不良贷款损失。村镇银行的客户多数是农民，种植业和养殖业贷款较多，利润率本身较低，而风险较高。同时农民居住偏、散，导致业务经营成本高，影响村镇银行的经济效益。其他业务：如银行卡及各种票据业务都没有开展试点，所以其利润来源单一，而且利润与风险不对称。

四、加快巴彦融兴村镇银行发展的对策建议（一）加大宣传力度

政府应充分利用各种媒体和平台向公众宣传设立村镇银行的意义和目的，介绍村镇银行开展的相关业务，提高社会特别是农村地区广大农户、中小企业对村镇银行的认知度和信任度。如村镇银行自身也可采取手机短信、电视广告、宣传单等手段，提高知名度，抢占市场份额。

（二）提高竞争能力

一是大力寻求区域地方政府的支持，建立县政府、乡镇、村屯三级合作网络，扩大信息员队伍，加强培训和监督力度，建立和完善管理制度，制定业绩考核办法，采取按月评级经济奖励、按季开展经验交流座谈、年度组织先进旅游等方式，提高信息员业务拓展力度和忠诚度。二是加大对农贷业务的宣传和营销等战略性费用投入，加快扩张业务投放区域。三是针对不同地区、经济环境、产业规模、贷款需求、收人情况等进行细分市场，不断创新金融产品，对还贷积极的乡镇、村屯设立“诚信示范点”，推出有特色的“农户信用评级卡”，给予贷款额度、贷款周期和贷款利率的优惠，增强农贷业务的核心竞争力。四是加强农贷队伍建设，通过思想作风建设和学习培训活动，提高员工的使命感、责任心和业务素质，出台农贷业绩考核奖惩制度，强化操作风险控制，完善业务人员培养机制。五是加强网络渠道建设，对具有一定贷款规模的

。

乡镇，逐步推进进驻服务站的建设，缩短农贷管理半径，贴近农户，实行农贷的精细化管理。

（三）做好存 …… 此处隐藏：3204字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……